买房子贷款可能是你这一辈子中，能利用的最大的金融杠杆。目前很多城市对买房贷款都有严格的限制条件，特别是针对购买第二套住房。二套贷款不仅利率提高，首付比例也提升很多，大部分城市目前实行7成左右首付。所以，要充分利用好人生第一次买房的贷款机会。
买房子贷款有哪些好处：
第一，贷款年限很长。买房贷款可能是目前金融行业内能贷款周期时间最长的，最高30年！很多银行对贷款的年龄也放宽了，最高能到80周岁，也就是你50岁买房，也可能能获得最高30年的贷款年限周期。时间周期拉长，很大程度减轻了每月月供的压力，特别是对于高房价下。超长的贷款周期年限，能充分有效地利用资金，抵御通货膨胀。你贷款的钱一定程度上是银行帮你抗起了通货膨胀，从逻辑上贷款买房是有利的，特别是房价在不断上涨的时候，你是赚钱的，银行贷款给你，银行本质上也是赚钱的。那到底谁亏了？是那些去银行存钱的人。贷款利息+银行利润可能都抵不过通货膨胀，一直以来都是存款人为贷款人买单，一直都是全世界人为美国印的钞票买单。
第二，买房贷款的利息非常低。目前购买首套房很多城市的贷款利率都在4.6%左右，如果结合公积金贷款的话，平均下来的贷款利率会更低，即便就算是买二套房一般利率也就是在5%多一点，还是非常划算的。手上拿着现金，如果有比较好的理财渠道，很有可能收益会超过贷款利息。
那买房贷款贷多少合适？
这个问题取决于你对现金流掌控，手上有资源，通过现金能有更好的赚钱效应，那贷款应该越多越好。如果是刚需，主要依靠固定的工资作为主要家庭收入来源，而且家庭年收入预期不会有太好的增长的，那可以考虑多付一点首付，少贷一些款。毕竟生活的品质还是需要有所保障的，所有的收入都用于了还贷，生活压力会很大，这样也违背了买房改善生活的初衷。
买房子要有前瞻性，这就是贷款买房所能带来的好处。特别是对于我们国家这20年，整体房价长期上升的社会背景下。尽可能地买自己能够最大限度承受的总价的房子，如果你有100万，就应该考虑买150万的房子，不足的部分，采用贷款的方式，这就是贷款的好处。150万的房子肯定要比100万的房子更好，无论是位置、产品、品牌、配套、空间，甚至物业等方面的服务也会提升一个层级。
当然，在决定办理贷款之前，要对自己的还款能力有一个清晰的判断，你能否承担这样的风险及压力。
同样买房，贷款和全款到底有什么样的差别？
通过计算我们来比较一下差异。以上海为例，2016年买入一套300万的二房，2021年满五年后该套房屋的价格大概是450万。当时2016年买房对贷款还没有严格的限制，可以按照35%首付，且贷款利率在标准利率的基础上优惠15%。
贷款买房：
首付：105万，贷款195万，周期30年，每月还款约9776元，按照目前价格卖出，减去所有支出成本，拿到手约214万。五年时间，投入105万，赚了109万。相当于五年翻了一倍。
全款买房：
投入300万，赚150万，收益是50%，全款差不多从赚钱效应来说只有贷款买房的一半，这就是房价上涨市场下，全款和贷款的区别。
想要贷款买房需要提前规划，这些内容很重要：
1，充分规划好贷款办理节点前6个月的工资流水。（固定月收入：工资、租金等，转入转出的资金都不算流水），流水必须两倍覆盖于贷款月还款金额。
2，银行对首付款的来源审核非常严格，借款只承认直系亲属间的，如果钱不够，也尽量早借，在夫妻之间的账户里面倒几手。
3，提前6个月降低你的负债。这样能够更好地审批到足额的贷款，不要随便透支你的信用卡，特别是在审批贷款的时间周期内，最好提前就还掉信用卡的欠款，也不要总是分期还款，或信用卡套现等。
4，提前6个月规划好你的征信评估。尽量不要有任何网络借贷行为，也不要高频地申请信用卡，这些都会增加征信的查询次数，从而可能影响到贷款。
5，近半年不要超过3次以上逾期，累计不要超过6次，无论是房贷、车贷、信用卡还是app内短期借款，此种情况很容易被银行拒绝。
